Revolut už dávno nie je iba karta, ktorú si ľudia založia pred dovolenkou. Z digitálnej finančnej aplikácie sa postupne stal komplexný finančný ekosystém, cez ktorý môžete platiť, meniť meny, posielať peniaze, sporiť, investovať, nakupovať kryptomeny, zbierať vernostné body či využívať cestovné poistenie. Výhody Revolut banky však priťahujú aj ľudí, ktorí majú exekúcie. Práve pri nich získal Revolut povesť účtu, na ktorý slovenský exekútor nedosiahne tak jednoducho ako na účet v domácej banke. Už 10 rokov mám Revolut a nič lepšie pre mňa neexituje. Nemám slovenskú banku ani ako živnostník. Účet Pro pre živnostníkov mi prináša oveľa viac výhod ako ktorákoľvek slovenská banka.
Jedna z najväčších výhod Revolutu sa ukáže pri cestovaní
Ak často cestujete, práve tu môže byť rozdiel oproti tradičnej banke na Slovensku najvýraznejší. Revolut umožňuje držať a meniť viacero mien priamo v aplikácii, bezplatne. Pri platbe v zahraničí tak nemusíte premýšľať, či si pred cestou kúpite doláre, libry alebo inú menu. V aplikácii si môžete peniaze zameniť vopred alebo môže k výmene dôjsť automaticky pri platbe.
Revolut používa vlastný pohyblivý výmenný kurz založený na dátach z viacerých nezávislých zdrojov. Väčšinou sa mi osvedčilo, že Revolut má najvýhodnejší kurz, jeden z dôvodov, pre ktorý som zrušila akúkoľvek slovenskú banku. Pred výmenou vám aplikácia zároveň zobrazí kurz a prípadný poplatok. To môže byť veľmi praktické najmä tam, kde vám klasická banka pri platbe v cudzej mene pridáva vlastnú kurzovú maržu. Pri programoch Premium, Metal a Ultra navyše Revolut aktuálne neuvádza limit na výmenu mien ani poplatok za primerané využívanie. Pri Standard a Plus platia mesačné limity.
Revolut program Metal môže nahradiť aj samostatné cestovné poistenie
Ďalším silným argumentom pre cestovateľov je poistenie. Cestovné poistenie je aktuálne zahrnuté v programoch Premium, Metal a Ultra. Program Metal teda rozhodne nie je iba o kovovej karte. Poistenie môže zahŕňať napríklad núdzové lekárske ošetrenie, problémy s batožinou či meškanie letu. Konkrétne krytie sa líši podľa programu a poistných podmienok.
Pri Metal programe Revolut uvádza tiež poistenie zimných športov, požičaného vozidla a ďalšie cestovateľské krytia. Treba si však dať pozor na jednu dôležitú podmienku: aby sa cestovné poistenie uplatnilo, cesta musí spĺňať podmienky Revolutu a hlavná doprava aj ubytovanie musia byť zaplatené z oprávneného Revolut účtu. Pre človeka, ktorý cestuje niekoľkokrát ročne, tak môže byť platený program zaujímavý aj preto, že nemusí pri každej dovolenke riešiť nové samostatné cestovné poistenie. Všetky programy, aj ten ZDARMA nájdete na konci článku.
Letiskové salóniky, Fast Track a globálne dáta
Revolut sa postupne posúva aj smerom k cestovateľským službám. Program Metal dnes ponúka napríklad možnosť kúpiť si zľavnené vstupy do viac ako tisícky letiskových salónikov, Fast Track na vybraných letiskách či globálnu eSIM s dátami. Ultra pridáva ešte výraznejšie cestovateľské benefity vrátane širšieho prístupu do salónikov a ďalších služieb. Pre človeka, ktorý lieta často, sa tak Revolut postupne stáva nielen bankovou aplikáciou, ale aj cestovateľským nástrojom.
Prevody sú prakticky okamžite
Jednou z veľkých výhod Revolutu je rýchlosť prijímania aj odosielania peňazí. Ak vám niekto posiela peniaze zo slovenskej alebo inej európskej banky, ktorá podporuje SEPA, peniaze môžu byť na Revolut účte už v priebehu niekoľkých sekúnd alebo minút. Revolut uvádza, že SEPA prevody by mali prísť v priebehu niekoľkých minút.
V praxi to znamená, že prevod z bežnej slovenskej banky na Revolut často nepôsobí ako klasický prevod. Peniaze môžete mať k dispozícii prakticky okamžite, a to aj večer či cez víkend. Rozdiel si všimnete najmä vtedy, ak Revolut používate dlhodobo. Pri väčšine bežných platieb dnes človek nemusí čakať do nasledujúceho pracovného dňa.
Nie je však správne tvrdiť, že každý prevod z každej banky musí prísť okamžite. Ja mám Revolut už 11 rokov a stalo sa mi to len trikrát za posledných 5 rokov, že mi neprišli ihneď alebo prijímateľovi odo mňa. Aj preto je Revolut veľmi praktický na rozdeľovanie spoločných výdavkov, posielanie peňazí rodine či známym alebo na rýchle presúvanie peňazí medzi vlastnými účtami.
Lacnejšie medzinárodné prevody
Revolut môže dávať veľký zmysel aj ľuďom, ktorí pravidelne posielajú peniaze do zahraničia. SEPA prevody v eurách Revolut neúčtuje. Pri ostatných medzinárodných prevodoch sa poplatky líšia podľa meny a krajiny, pričom aplikácia ich ukáže ešte pred potvrdením transakcie. Platené programy navyše poskytujú zľavy.
Premium má zľavu 20% na poplatkoch za medzinárodné prevody, Metal 40% a Ultra 100% zľavu na poplatku Revolutu. Pre človeka, ktorý pravidelne posiela doláre, libry alebo iné meny do zahraničia, môže byť tento rozdiel za rok citeľný. A aj je.
Peniaze môžu zarábať aj na flexibilnom účte až 2,5 %
Revolut už nie je iba miesto, kde peniaze ležia bez úžitku. V aplikácii sú dostupné Flexibilné peňažné fondy, prostredníctvom ktorých sa investuje do fondov peňažného trhu v eurách, librách alebo amerických dolároch. Výnos sa pripisuje denne a APY sa môže meniť každý deň.
Niektorým používateľom môže aplikácia v konkrétnom období zobrazovať napríklad sadzbu okolo 2 % či viac APY, presná hodnota však závisí od meny, programu a aktuálnych podmienok trhu. Ide o investíciu do fondu peňažného trhu. Hodnota investície môže kolísať a historický výnos nie je zárukou budúceho výnosu. Výhodou je flexibilita, prostriedky nie sú uzamknuté na niekoľko rokov ako pri niektorých tradičných finančných produktoch.
RevPoints: platíte a pritom zbierate body
Jednou z menej známych, ale veľmi zaujímavých funkcií Revolutu je vernostný program RevPoints. Za oprávnené platby kartou zbierate body. Rýchlosť ich získavania závisí od programu. Standard a Plus získavajú približne jeden bod za každých 10 eur oprávnených výdavkov, Premium jeden za 4 eurá, Metal jeden za 2 eurá a Ultra jeden bod za každé 1 euro.
Body možno premieňať napríklad na letecké míle, zľavy na hotely, zľavy na zážitky, zľavy pri nákupoch cez Revolut Pay. Revolut umožňuje prevádzať RevPoints na letecké míle u vybraných aeroliniek až v pomere 1:1.
Veľmi dobrým príkladom využitia RevPoints je Wizz Air. Wizz Air dnes podporuje Revolut Pay. Pri nákupe letenky môžete pri pokladni vybrať Revolut Pay, otvoriť aplikáciu Revolut a použiť svoje existujúce RevPoints ako zľavu z ceny letenky. Pri platbách cez Revolut Pay na Wizz Air môžete zároveň získavať ďalšie RevPoints. To už nie je abstraktný vernostný program, v ktorom zbierate body a neviete, čo s nimi.
Akcie a ETF môžete nakupovať priamo v aplikácii
Revolut spojil bankovníctvo aj s investovaním. Priamo v aplikácii možno kupovať akcie a ETF a začať sa dá aj s relatívne malými sumami. Pri ETF Revolut umožňuje investovanie už od 1 eura prostredníctvom zlomkových podielov. V závislosti od programu má používateľ každý mesiac určitý počet obchodov bez provízie Revolutu. Standard má jeden, Plus tri, Premium päť a Metal či Ultra desať obchodov bez provízie. Môžu však existovať ďalšie náklady, napríklad regulačné poplatky alebo náklady spojené s výmenou meny. Pre začiatočníka je výhodou najmä to, že kvôli základnému investovaniu nemusí zakladať účet u ďalšieho brokera.
V jednej aplikácii máte aj kryptomeny
Revolut ponúka aj nákup a predaj kryptomien. Používateľ tak môže mať na jednom mieste klasický bankový účet, cudzie meny, investície, fondy aj digitálne aktíva. To je pohodlné, hoci pri kryptomenách treba počítať s vyšším rizikom a pozorne sledovať poplatky. Kryptomeny navyše nie sú ekvivalentom bankového vkladu a ich hodnota môže výrazne kolísať.
Virtuálne karty výrazne zvyšujú komfort online nakupovania
Revolut je veľmi praktický aj pri online nákupoch. Používateľ si môže vytvárať virtuálne karty a podľa dostupnosti funkcií využívať aj jednorazové virtuálne čísla kariet. Čo je z hľadiska bezpečnosti, najmä pri neoverených e-shopoch a stránkach, veľká výhoda.
To znamená, že nemusíte pri každom nákupe zadávať údaje svojej hlavnej fyzickej karty. Ak máte podozrenie na problém, kartu môžete priamo v aplikácii okamžite zmraziť a neskôr znovu aktivovať. Práve táto kontrola je jednou z vecí, pri ktorých klasické bankovníctvo dlho za fintechmi zaostáva.
Revolut môže byť veľmi výhodný aj pre živnostníkov
Revolut nie je zaujímavý iba pre cestovateľov či bežných používateľov. Veľmi praktické riešenie ponúka aj slovenským živnostníkom a freelancerom. Slovenský živnostník totiž nemusí mať podnikateľský účet vedený v slovenskej banke len preto, že podniká na Slovensku. Pre živnostníkov je určený najmä Revolut Pro, ktorý funguje priamo v klasickej aplikácii Revolut. Používateľ pritom dostane samostatný IBAN, vlastnú debetnú kartu a môže mať podnikateľské príjmy a výdavky oddelené od svojich osobných financií.
Veľkou výhodou je aj cashback z podnikateľských výdavkov. Revolut Pro aktuálne ponúka podľa typu programu základný cashback od približne 0,4 % pri programe Standard až po 1 % pri Ultra. Cashback možno za určitých podmienok ešte zvýšiť podľa objemu platieb, ktoré podnikateľ cez Revolut Pro prijíma. To znamená, že ak cez podnikateľskú kartu platíte napríklad reklamu, softvér, pracovné cesty, ubytovanie, kancelárske potreby či ďalšie oprávnené podnikateľské náklady, časť peňazí sa vám môže vrátiť späť vo forme cashbacku. Revolut Pro navyše nemá povinný mesačný poplatok, základný Pro účet je možné používať od 0 € mesačne.
Ďalšou výhodou je, že živnostník nemusí Revolut používať iba ako bankový účet. Revolut Pro umožňuje prijímať platby napríklad cez platobné odkazy, terminál Revolut Reader, Tap to Pay na iPhone (technológia, ktorá umožňuje vykonávať alebo prijímať bezkontaktné platby jednoduchým priložením platobnej karty, telefónu či hodiniek k vášmu iPhone) a ďalšie platobné riešenia. To môže byť zaujímavé napríklad pre konzultantov, kaderníkov, fotografov, marketérov, remeselníkov, menšie prevádzky alebo freelancerov, ktorí chcú klientom umožniť zaplatiť kartou bez zložitého nastavovania klasického platobného terminálu.
Pre živnostníka môže byť Revolut lacnejší než klasický podnikateľský účet
Práve tu sa ukazuje ďalšia zaujímavá výhoda Revolut banky. Kým niektoré klasické banky si za podnikateľské účty účtujú mesačný poplatok, Revolut Pro je dostupný bez mesačného poplatku a zároveň ponúka cashback, samostatný IBAN, vlastnú kartu, analytiku aj možnosti prijímania platieb. Pre človeka, ktorý pracuje so zahraničnými klientmi, je navyše výhodou aj práca s viacerými menami a medzinárodnými prevodmi.
Ak slovenskému freelancerovi platí klient napríklad zo zahraničia, Revolut môže výrazne zjednodušiť prijímanie, výmenu aj ďalšie používanie peňazí.
A potom je tu kontroverzná téma: prečo je strašiakom pre exekútorov?
Práve pri exekúciách získal Revolut veľmi špecifickú povesť. Na internete aj medzi ľuďmi so slovenskými exekúciami možno nájsť skúsenosti, že ich účet v klasickej slovenskej banke bol zablokovaný, zatiaľ čo Revolut používali ďalej. A práve preto sa často vyhľadáva fráza dobrá banka, ak máte exekúcie. Prečo?
Dôvodom nie je to, že by Revolut ponúkal nejakú špeciálnu právnu ochranu pred exekúciou. Rozdiel je najmä v tom, kde je účet vedený. Slovenským klientom poskytuje bankové služby Revolut Bank UAB so sídlom v Litve. Z pohľadu slovenského exekútora teda nejde o klasický účet vedený priamo slovenskou bankou. A to môže mať v praxi význam.
Pri účte v slovenskej banke fungujú domáce mechanizmy zisťovania a postihovania účtov. Ale pri zahraničnom účte môže byť potrebný cezhraničný postup, ďalšia administratíva a využitie nástrojov európskeho práva. Preto sa stáva presne to, čo opisujú niektorí dlžníci: slovenské účty majú zablokované, zatiaľ čo Revolut im ďalej funguje.
Revolut nie je však tajný účet a nie je automaticky chránený pred exekúciou. Litva je súčasťou Európskej únie a v EÚ existujú mechanizmy na cezhraničné vymáhanie pohľadávok vrátane možnosti zmrazenia bankových prostriedkov. Revolut môže byť pre slovenského exekútora administratívne komplikovanejší než účet vedený v slovenskej banke, a ak o ňom nevie, tak nie úplne jednoducho zistí či ho máte.
Bezpečnosť Revolutu patrí medzi jeho silné stránky
Revolut stavia veľkú časť svojho fungovania na automatickom vyhodnocovaní rizikových platieb a neobvyklého správania účtu. Ak systém zaznamená, že sa platobná karta používa na inom mieste, než kde sa podľa telefónu nachádza jej majiteľ, alebo vyhodnotí transakciu ako neštandardnú, môže si vyžiadať dodatočné overenie identity.
V praxi sa tak môže stať, že pri podozrivejšej platbe alebo prihlásení Revolut požiada používateľa o biometrické overenie, potvrdenie cez aplikáciu alebo overenie tváre. Pre niekoho to môže byť v danej chvíli mierne otravné, no zároveň ide o jednu z funkcií, ktorá môže zabrániť zneužitiu karty v prípade jej krádeže alebo odcudzenia údajov.
Veľkou výhodou je aj to, že kartu možno priamo v aplikácii okamžite zmraziť a opäť aktivovať, vypnúť online platby, bezkontaktné platby či výbery z bankomatu. Používateľ tak má nad kartou výrazne väčšiu kontrolu bez toho, aby musel volať na infolinku banky. Revolut zároveň využíva upozornenia na platby v reálnom čase, takže používateľ prakticky okamžite vidí, kde a v akej výške bola karta použitá. Ak transakciu nespoznáva, môže reagovať hneď.
Výhody Revolut banky sú však omnoho širšie
Jeho najväčšia sila je v tom, že v jednej aplikácii spája množstvo služieb, ktoré by človek kedysi riešil cez niekoľko rôznych spoločností. Máte účet a kartu. Vymeníte si menu. Zaplatíte v zahraničí. Pošlete peniaze prakticky okamžite ďalšiemu používateľovi. Môžete investovať. Nakúpiť kryptomeny. Môžete zhodnocovať peniaze vo flexibilných peňažných fondoch. Zbierate RevPoints. Body môžete využiť na cestovanie. Pri Wizz Air nimi dokonca môžete získať zľavu na letenku. A vo vyšších programoch získate cestovné poistenie, globálne dáta, výhody na letiskách a ďalšie služby.
Práve toto sú výhody Revolut banky, kvôli ktorým sa z pôvodne cestovateľskej karty stal jeden z najzaujímavejších finančných produktov posledných rokov. Revolut nemusí byť dokonalou bankou pre každého. Mne sa však jej výhody ignorujú len veľmi ťažko a u mňa je naj.
Prehľad všetkých programov.
MOHLO BY VÁS ZAUJÍMAŤ
NAJČÍTANEJŠIE
